新冠肺炎疫情期間金融服務指南

信息來源: 荊州市人民政府網 | 發布時間: 2020-03-04 12:03

疫情發生后,企業和居民個人的生產、生活被打亂,金融資產的配置也脫離了預期。為保證企業正常復工復產,使居民生活盡快步入正軌,人民銀行荊州市中心支行匯編了非常時期的特殊金融政策,現發布指南如下:

企業和個人征信方面:

一、關于信用報告的查詢:疫情期間,征信查詢服務以互聯網查詢為主,互聯網查詢結果一般僅用于企業和個人了解自身信用狀況。荊州市轄內各地人民銀行分支機構征信服務電話保持暢通,工作時間可提供征信業務咨詢。中國人民銀行荊州市中心支行征信服務電話:0716-8514326。

二、關于疫情期間逾期記錄的處理:對因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員和參加疫情防控工作人員,因疫情影響未能及時還款的,經主辦銀行認定,相關逾期貸款不作逾期記錄報送,已經報送的予以調整。對受疫情影響暫時失去收入來源的個人和企業,可依調整后的還款安排,報送信用記錄。

對因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員和參加疫情防控工作人員,只要當事人提供了符合中國人民銀行征信管理局指導意見的證明材料,主辦銀行就應當調整受疫情影響的逾期記錄。

受新冠肺炎疫情影響的職工,2020年6月30日前住房公積金貸款不能正常還款的,不作逾期處理,不作為逾期記錄報送征信部門,已報送的予以調整。

信貸政策方面:

一、防疫、救援物資生產企業融資優惠政策

全國性銀行主要向全國疫情防控重點保障企業名單內的企業發放貸款,地方法人銀行和國有商業銀行向本地區疫情防控重點保障企業名單內的企業發放貸款。人民銀行用專項再貸款支持金融機構對防疫用品生產企業提供優惠利率的信貸支持,在此基礎上,中央財政按照央行實際提供的再貸款利率的50%安排貼息資金,直接撥付企業。

二、受停工影響企業的貸款政策

對相關行業以及有發展前景但暫遇困難的企業特別是小微企業不盲目抽貸、斷貸、壓貸。對受疫情影響嚴重的企業到期還款困難的,可予以展期或續貸。

(一)關于貸款到期本金安排

對于2020年1月25日以來到期的困難中小微企業(含小微企業主、個體工商戶)貸款本金,銀行業金融機構將根據企業延期還本申請,結合企業受疫情影響情況和經營狀況,通過貸款展期、續貸等方式,給予企業一定期限的臨時性延期還本安排。還本日期最長可延至2020年6月30日。

對于少數受疫情影響嚴重、恢復周期較長且發展前景良好的中小微企業,銀行業金融機構將根據實際情況與企業協商確定另外的延期安排。

上述貸款涉及擔保的,銀行業金融機構應與企業、擔保人等協商處理。

(二)關于貸款利息支付安排

對于2020年1月25日至6月30日中小微企業需支付的貸款利息,銀行業金融機構將根據企業延期付息申請,結合其受疫情影響的實際情況,給予企業一定期限的延期付息安排。貸款付息日期最長可延至2020年6月30日,免收罰息。延期利息的具體償還計劃,由銀行業金融機構與企業雙方自主協商、合理確定。

各銀行金融機構將為本地區配備專項信貸規模,實施內部資金轉移定價優惠,力爭2020年普惠型小微企業綜合融資成本較上年平均水平降低1個百分點以上。

具體政策請咨詢貸款銀行。

三、疫情期間貸款辦理手續

各銀行金融機構都開展線上金融服務,強化網絡銀行、手機銀行、小程序等電子渠道服務管理和保障,優化和豐富“非接觸式服務”渠道和場景,提供安全便捷的“在家”金融服務。實施利用視頻連線、遠程認證開展非現場核查、核簽,切實做到應貸盡貸快貸。

四、對受疫情影響或暫時失去收入來源的人群,其個人房貸、信用卡等延后還款政策

對受疫情影響暫時失去收入來源的人群,將在信貸政策上予以適當傾斜,靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排,合理延后還款期限,具體標準請咨詢貸款銀行。

支付結算方面:

一、優先使用電子渠道辦理業務

疫情期間部分銀行機構的網上銀行、手機銀行等電子渠道服務保持全面開放(如工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、湖北銀行、荊州農商銀行、招商銀行、平安銀行),客戶可通過線上渠道辦理查詢對賬、生活繳費、定期存款、信用卡還款等業務。部分銀行機構成立了匯款支持小組,及時協調處理在防疫期間資金匯劃中因相關信息瑕疵產生的掛賬、支付通道選擇不正確產生的結算不及時等問題。

部分銀行機構實行“存款到期自動延期”政策,對于客戶持有的近期到期的定期存款進行自動延期,銀行將按照原利率計息至2020年3月31日。具體產品和到期日的時間請咨詢辦理業務的銀行機構。

為滿足企業融資需求,部分銀行機構推出了在線承兌、在線貼現、在線質押等豐富的線上產品,為企業辦理“零接觸”票據融資。

二、免收部分轉賬手續費

各銀行機構對個人手機銀行轉賬匯款免除手續費。部分銀行對持卡人在湖北轄內辦理跨行取現業務的,包括ATM取現、助農取現、農民工銀行卡特色服務取款等,免收跨行取現手續費;部分銀行對單位和個人通過小額支付系統或網上支付跨行清算系統處理的向湖北等疫區相關賬戶捐款或匯劃防疫專用款項,免收跨行轉賬手續費;部分銀行對疫情防控相關的醫療機構、醫藥及設備生產供應企業、建筑施工企業、物資供應生產運輸企業以及警務安防機構,免收網上代發手續費、網銀服務費及網銀和企業APP轉賬手續費。具體減免事項和標準請咨詢辦理業務的銀行機構。

三、開辟防疫賬戶開立“綠色通道”

在為與防控疫情相關的單位開立單位銀行賬戶時,開辟“綠色通道”,按照“特事特辦”的原則,通過視頻等非面對面方式做好客戶身份識別、開戶意愿核實,如果客戶手續不全,可以提交說明備案,采取先開立賬戶后補手續的方式簡化處理;與疫情相關的變更銀行賬戶或其他賬戶管理需求的也采取先開立賬戶后補手續的方式。

防范利用疫情的電信、網絡詐騙方面:

一、詐騙的主要方式

1.以提供防護用品、醫用口罩等為名實施詐騙。

不法分子通過社交軟件、二手交易網站等渠道發布虛假信息,聲稱可出售醫用口罩、護目鏡、酒精、消毒水等防護用品,或可幫助病患聯系醫院床位、提供管制區域車輛通行證等,誘騙受害人轉賬匯款。

2.以“親屬患病”為名實施詐騙。

不法分子利用疫情爆發導致部分在校大學生未返家的實際,假借高校工作人員身份,通過電話謊稱“您的孩子已感染新型冠狀病毒肺炎住院”,并要求其家長向指定賬戶匯入“治療費”,以此騙取受害人錢財。

3.以推銷“防疫新藥”等為名實施詐騙。

不法分子假借疫情防控指揮部、醫療機構、醫藥研究所等名義,在網上散布“防疫新藥”“進口抗疫藥品”等信息,誘導消費者購買、先轉賬付款后發貨,進而騙取受害人錢財。

4.以“獻愛心”為名實施詐騙。

不法分子冒用公益組織或民政部門名義,利用手機短信、網絡渠道發布“開展抗擊新型冠狀病毒肺炎疫情募捐活動”等虛假信息,并通過預留指定賬號,騙取公眾捐贈的善款。

5.以機票“退改簽”為名實施詐騙。

不法分子通過任意顯號軟件撥打電話、發送短信等方式,謊稱相關航班因疫情已被取消,并預留所謂機票“退改簽”處理專線電話或網站鏈接,誘導受害人提供其銀行卡賬號、密碼和手機驗證碼,進而將卡內余額全部轉走。

6.以推薦“疫情專享高回報產品”為名實施詐騙。

不法分子冒充銀行工作人員,謊稱銀行正代理某投資公司超高額投資回報產品,屬疫情期間緊俏產品,須匯款至投資公司專用賬戶或指定人員購買,以此騙取受害人錢財。

7.以繳納“培訓費”為名實施詐騙。

不法分子利用疫情期間延遲開學的時機,混入家長微信群,將頭像和昵稱修改為與班主任老師一致,在群里發布消息或通過私聊方式,騙取家長繳納學雜費、培訓費等,并謊稱收款賬號為代收老師的個人賬號,打消家長疑慮。

二、防范措施

1.鞏固自身心理防線。

及時通過電視臺、主流網絡媒體等渠道了解政府及相關部門最新防疫舉措,密切關注官方發布信息,不買特效神藥,不信非專業機構信息,明辨、拒絕各類謠言。

2.及時核辨信息真偽。

對不能確定真偽的信息,務必直接聯系有關單位、個人或向多個親友、同事印證;與此同時,要直接撥打相關電話號碼進行核實,防止不法分子利用任意顯號軟件冒充如110、95×××等電話號碼。

3.牢記“三不”、“五一律”。

不接聽轉接電話,不向陌生人或陌生網站透露身份證件及賬號、密碼、手機驗證碼等金融信息,不點擊不明短信中的網頁鏈接。收到信息一律多方驗證,網購一律找正規渠道,推銷特效藥一律不信,捐款一律認準正規途徑,退款一律使用官方途徑。

4.加強對身邊親友的宣傳。

不法分子通常選擇老年人、學生、農民工等群體作為實施電信網絡詐騙的重點目標,因此在日常生活中,應積極向上述群體傳遞防騙知識,提升其安全意識。

5.及時向公安機關報案。

如遭遇電信網絡詐騙,應通過撥打110等方式,及時向所在地公安機關報案,并提供不法分子的賬號、電話號碼等線索,便利公安機關后續開展案件偵破。

外匯業務方面:

一、暢通特殊物資進口付匯渠道。銀行可采取簡化憑證審核、優化流程的方式為企業辦理相關業務,全力保障防控物資進口付匯需求,為藥品、消毒物品、防護用品、救治器械等防控物資的進口付匯業務開通“綠色通道”。

二、特事特辦,保障防控物資進口需求。銀行可為非名錄機構直接辦理前述防控物資的進口付匯業務,后續再按規定補辦貿易外匯收支名錄登記等手續。

三、暢通外匯捐贈接收渠道。對于境內外因支援此次疫情匯入的外匯捐贈資金,銀行可直接通過受贈單位已有的經常項目外匯結算賬戶,便捷辦理資金入賬和結匯手續。未開設外幣賬戶的受贈單位,銀行可直接為其辦理上述資金的入賬和結匯手續。暫停實施需開立捐贈外匯賬戶的規定。

四、便利企業結匯用于防控需求。企業辦理與疫情防控相關的資本項目收入結匯支付時,無需事前、逐筆提交單證材料,企業應在事后主動配合銀行開展真實性審查。

五、便利企業開展跨境融資。疫情防控確有需要的,企業借用外債限額等可取消,并可通過“國家外匯管理局政務服務網上辦理系統” (http://zwfw.safe.gov.cn/asone/)線上申請外債登記,便利企業開展跨境融資。

六、切實保障個人便利用匯的需求。倡導和鼓勵個人通過手機銀行等線上渠道辦理相關業務,對于收取境外疫情防疫相關的小額匯入匯款即到即辦,精簡入賬結匯流程。

現金使用方面:

一、鼓勵現金、非現金等多元化支付方式并行。建議廣大市民在易感染區如醫院、超市等地,盡量使用電子支付手段,減少與現金的直接接觸。

二、養成良好的用現習慣。在現金傳遞過程中會有人員接觸,所以需要做好防護,養成使用現金后及時洗手等良好的用現習慣。

三、流通中的現金是安全的。為確?,F金使用安全,人民銀行要求各銀行機構嚴格執行現金收支兩條線管理規定,關閉自助設備的循環功能,只開通存款或取款功能,回籠的現金經紫外線消毒或高溫消毒處理后,存放于干燥環境14天以上才再次投放。同時人民銀行加大原封新券投放力度,對外盡可能投放原封新券或疫情前回籠的現金,對疫情期間回籠的現金全部進行消殺處理。

四、不得拒收現金。任何單位和個人不得借疫情名義以格式條款、通知、聲明、告示等方式拒收現金,如有以上違法違規行為,人民銀行將依法予以查處。

金融消費權益保護方面:

如果您需要對金融產品或服務進行咨詢和投訴,建議先通過電話、網絡、信件等非接觸方式聯系業務辦理的金融機構(聯系電話附后);若不能得到有效處理和回復時,您可以撥打人民銀行金融消費者權益保護投訴電話12363反映情況,我們將實時為您排憂解難。

各銀行機構客服熱線

工商銀行(95588);農業銀行(95599);中國銀行(95566);建設銀行(95533);交通銀行(95559);郵政儲蓄(11185);浦發銀行(95528);光大銀行(95595);中信銀行(95558);招商銀行(95555);平安銀行(95511);渤海銀行(95541);湖北銀行(96599);漢口銀行(96558);

荊州農商行(96568)

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